よくある質問:気になることはなんですか?

どういう風に請求書が届くの?

有名な大手消費者キャッシングであれば、あからさまな社名が書かれた郵便物を送ってくることはまずありません。社名を伏せて◎◎サービスセンターなどと周りにわからないように送ってくれます。
借入たお金の請求のお知らせは、郵便物だけでなく、メールで受け取るサービスもあるので、そういったサービスを利用して、請求書の郵送をなくすように設定するのもいいですね。

審査ではどういうことをするの?

借入の申し込み審査
キャッシングの審査は基本的に2つのシステムから導き出された要素をひとつにまとめて、そこから審査を通すか通さないかを見ます。
その要素のひとつは、各消費者金融会社が持っている内部自動与信システムで、各社がもつ過去の膨大な金融取引のデータをもとに独自の考え方で属性に優越をつけたりして(スコアリング)、診断の材料にしています。
もうひとつは外部の信用情報機関の活用。利用者の本人情報、責務情報を共有している信用情報機関から、診断の材料を得ます。

金利って何?

金利は、元金に対して一定期間内に支払う利息の割合のことで、利率ともいいます。
金利には、日歩 日歩(ひぶ)とは元金に対しての1日の利息を表す日歩、一か月の利息の割合を示す月利、1年間の利息の割合を示す年利があり、ここでは、金利は、実質年率であらわされています。

キャッシングってローンとなにが違うの?

キャッシングもローンも意味はほぼ一緒です。お金を借りること。
消費者金融系はキャッシング、銀行系だとカードローンということが多いです。

クレジットカードを買い物で使うのとキャッシングは違う?

クレジットカードを買い物に利用するというのは、その時の買い物の代金をカード会社が一時的に立替払いをしてくれ、あとからその分の代金の請求がくるので、その分を指定した口座に入れておき、引き落とし日に引き落とされるということです。
キャッシングは、そのときの買い物の代金を立て替えるとかではなく、現金を借りるもの。キャッシングは、現金をかりて、それを引き落とし日に利子をつけて返済します。

返済を忘れちゃったらどうなるの?

万が一、返済日を忘れたり、口座残高が足りずに引き落としがされなかったりすると、延滞損害金を支払わなければならなくなります。
こういった場合には、「遅延損害金」というもとの借入額とは別のお金を支払わなければなりません。
遅延損害金とは、返済期日を守らず、借入をした当人の義務を果たせなかったとして、債務不履行で支払わなければならない賠償金のことです。

遅延損害金の金額は①借入額、②遅れた日数、③遅延損害金利率で割り出されます。

自己破産って簡単にできる?

自己破産の申し立て自体は簡単にできます。
一般的には、弁護士、または司法書士に依頼をし、地方裁判所に申請書類を提出して、あとは審査の結果を待つだけです。パスすれば、破産手続きが行われます。
※自分でもある程度の知識があれば自分だけで手続きが可能です。、
ステップはシンプルですが、審査を通った後の手続きは、時間も労力もそれなりにかかるのだと心得ておきましょう。

何をやらかしたらブラックリストに載っちゃうの?

厳密にいえば、ブラックリストというのは存在しません。
返済を怠るなどのマイナスな事実も、信用情報機関にしっかりデータとしてのこり、そういったネガティブな情報の通称をブラックリストといいます。
なので、よくない事実もしっかり記録化されるという意味で、ブラックリストにのります。

信用情報ってなに?

信用情報とは、個人の年収、勤務先や住宅情報、クレジットカードやローンの契約や支払状況といった申し込みに関する情報といった、取引事実を登録し、そこから個人の経済的な信用を表された情報のことです。

取り立てってあるの?

テレビやマンガで一度は見たことのある、ヤクザな男の取り立てが家に押しかけてドアを蹴破る・・・なんていう取り立ては、一般的な金融会社ではまずおこなわれません。

金融会社には、消費者金融をはじめ、銀行、クレジットカード会社などなど、多々ありますので、そんな取り立てが表ざたになれば大変なイメージダウンです。仮にそんなヤクザな取り立てがあれば、それこそまさに悪徳金融業者ということになりますね。

ただ、脅したりはなくても返済を怠れば返済を求められます。
大体返済日を過ぎてから3日以内に電話が来て、電話を無視していると、督促状が送られます。それも無視していると家に来ます。(ヤクザのような感じではない)。それも無視すれば信用情報機関にこの履歴が残り、いわゆるブラックリストにのります。そして財産差し押さえなども今後行われることになります。

保証人は必要?

キャッシングの申し込みをするときに、保証人や、担保が必要なのかどうか気になるかと思いますが、消費者キャッシングは、保証人も担保も必要ありません。

あえていうなら、消費者に対する「信用」の上で成り立っているので、自分はちゃんと借りたら返せる人間です!っという限りない証明と信用が担保になります。

高額なキャッシング、他社での借入状況によっては、必要になることもありますが、初めてのキャッシングでそこまで高額なキャッシングでもない限りまずこれはないので、親や友人などに知られることなく、安心して申し込みができます。
なので、キャッシングの申し込みには保証人も担保も必要なし!必要なのは、運転免許証のみっといっていいでしょう。

申し込みの審査の過程で、勤務先に電話が行きますが、あからさまなキャッシング会社名を名乗ったりしませんし、申し込み書類などが自宅に郵送される場合も、大手ならばまず会社名はわからないようにされています。

さらに、誰にも知られたくないし、店舗にいちいちいくのも嫌だし、毎月振り込むのも面倒だ!っていう人は、webで申し込みから審査、借入に返済まで全ての作業が可能なキャッシングもあるので、不安要素はすっきりなくして申し込みしてみましょう!

どこがおススメ?

おススメぴったりのキャッシングは借入する人の条件によって変わってきます。
金利の安さを優先するのか、即日融資が魅力なのか、限度額の高さなのか、自分の借入する際の重要視するポイントを書き出ししてみましょう。

返済途中で無職になったらどうなるの?

改正貸金業法が施行されたので、キャッシングでの借入は、年収の3分の1までになりました。
なので、返済の途中で無職になってしまい、収入がなくなれば、キャッシング枠での借入はできなくなります。そして、返済に関する信用力の低下で一括返済を求められる場合もありますので注意しましょう。

無職だとしても、なんらかの収入があるならば、その収入証明書をだせば、そこから収入の3分の1の額までキャッシングが可能となります。(審査によって借入可能額は変動あり。)

ただ、本人が無職となってしまっても、旦那、妻など配偶者等に収入があり、その人からの同意があると、キャッシングが今後もできることもあります。

※無職になってしまっても、返済は続けられるようなら、そのまま黙ったまま返済をつづけるのもいいでしょう。

リボ払いってなに

リボ払いとは、リボルビング払いといい、消費者金融や、クレジットカードの返済方法のひとつ。
毎月あらかじめ指定した一定金額を返済していきます。
もちろんその毎月支払う金額は、いくらでもいいわけではなく、最低これぐらい支払わなければならないという最小の返済義務額が設定されるので、その額以上を毎月支払っていくことになります。

金利は低くなる?

金利は借りられる限度額が多ければ多いほど低くなり、限度額が少なければそれだけ金利は各会社で設定される最高金利率になるます。なので、限度額が高ければ金利は低くなる、といえます。ただ、そこは審査次第ですから、金利を重視する場合は、なるべく金利の低い会社をチェックするのがいいです。
金利が特に低いのは、オリックス銀行カードローンで何と最低金利が3.0%です。

返済方法って何があるの?

返済の方法には、店頭窓口、各会社ATM、コンビニ、大手銀行、クレジット会社などの提携ATMでの支払い、インターネット返済など、さまざまな方法があります。

各会社によっても違いはありますが、返済方法は、場所を選ばず、便利にできるようになってきています。

特にネット銀行カードローンだと、やはりオンラインでのやりとりに特化しているので、24時間手数料無料で借り入れや返済ができるサービスもあります。

ネット申込みで即日借り入れができるものもあるのでオンライン上での借り入れや返済は今後どんどん増えていきそうです。

借金に時効はある?

借金にも時効があります。
消滅時効
借入をした後、一定期間返済がおこなわれないまま経過するとその借入した借金を返済しなくてもよくなる制度を消滅時効といいます。
キャッシングやローンの場合、規定されている一定期間は5年間です。
しかし、借入た先が銀行および消費者金融といった法人でなく、個人の場合だと、その時効期間は10年となります。
ただし、5年もの間、借金の返済請求がないことはありえませんし、お金の貸主である会社が訴訟をおこしたり、給料の差し押さえなどを裁判所に申し立てたりすると、時効の中断がおこり、時効の進行が食い止められ、時効の期間は短くなりません。
よって、この制度を利用して借金を無効にすることはかなり困難ということになります。キャッシングやローンはあくまで「借りた」お金なので、返すことを前提に、借り入れるのだということを、頭においておきましょう。

審査で不利な人ってどんな人?

基本的には、アルバイトやパートでも、一定の収入があれば、借入は可能です。
なので、定職についていない人は、借入自体ができません。(配偶者が定職につていて、その人の許可」があれば可能)
固定電話があれば、携帯だけの人よりは有利になりますし両方あればなおいいです。
どちらも持っていないとなると、連絡のとりようもなくなりますから、不利になりますね。
また、勤続年数も、今後の返済をきっちりつづけられるかの評価につながる傾向がありますので、あまりに勤続年数が短いと、あまりよくありません。1年ほどの勤続期間があれば大丈夫でしょう。

限度額って増やせる?

長年借入をしていて、しっかり返済している場合や、収入が増えた場合など、限度額を増やせる場合があります。ただし、逆に返済を怠ったり、収入が大幅にへったことがわかってしまうと、減額させられてしまうことがあります。

キャッシングってローンとなにが違うの?

キャッシングもローンも意味はほぼ一緒です。お金を借りること。
消費者金融系はキャッシング、銀行系だとカードローンということが多いです。
銀行カードローンの比較をしてみると、限度額や金利の違いがわかりますし消費者金融キャッシングでも、金利がお得なものもあります。

消費者金融にお世話になってる人は注目!”過払い返金手続きって?”

武富士の経営破綻をきっかけに、過払い金の存在を多くの消費者金融利用者が知り、当然のごとく過払い金の請求が増えました。

実際に、100万円クラスの多額の過払い金が返還される場合も少なくありませんので、過消費者金融利用者で、もしかしたらと思う人はまず請求してみましょう。

一方で、過払い金が請求できるという事実を知らずに、いまだに高い金利を返済し続けている人が数百万人います。
過払い金請求をして、返還された過払い金を返済に当てれば、借り入れた借金も減らせますし、多すぎた利息も減るので、返済に困窮したうえでの多重責務も防げますよね!

過払い金請求には時効がありますから、今借入をしている人はもちろん、すでに完済された人も、せっかくの機会を時効でなくしてしまう前に、とりあえず請求を行ってみるといいでしょう。

教育ローンで低金利なものを教えて

教育ローンを銀行で受けたいと思っています。

消費者金融でも、目的別ローンで教育ローンにあてることもできると思うのですが、金利の面から考えれば銀行がいいかと。

なので、銀行の教育ローンでオススメがあれば教えてください。